Leer veelgemaakte fouten voorkomen en bouw aan een aanpak die bij jou past.
Groei naar een bewuste belegger
Je hebt inmiddels de belangrijkste stappen gezet. Je weet wat beleggen is, je hebt geleerd wat ETF’s zijn, je hebt een broker gekozen en je hebt je eerste belegging gedaan.
Maar daarmee stopt het niet.
Sterker nog: na je eerste belegging begint het echte werk pas. Een succesvolle belegger hoeft namelijk niet iedere dag bezig te zijn met de beurs. Het gaat vooral om het maken van verstandige keuzes, het vermijden van onnodige fouten en het ontwikkelen van een strategie die je jarenlang kunt volhouden.
In deze laatste stap leer je hoe je kunt doorgroeien van een beginnende naar een steeds slimmere belegger. We bespreken de tien grootste beginnersfouten, leggen uit hoe je een ETF-portefeuille kunt opbouwen en bespreken onderwerpen zoals dividend, belasting en het verkopen van ETF’s.
Het doel is niet om de perfecte belegger te worden. Het doel is om een strategie te ontwikkelen die bij jou past en waarmee je op een verstandige manier vermogen kunt opbouwen.
Let op: beleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. Je kunt een deel of je volledige inleg verliezen. De informatie in dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk financieel advies.
De 10 grootste beginnersfouten
Beginnende beleggers maken vaak dezelfde fouten. Het goede nieuws is dat je veel van deze fouten eenvoudig kunt voorkomen. Ik heb zelf ook de nodige fouten gemaakt toen ik begon met beleggen en heb daar veel van geleerd.
1. Beleggen met geld dat je nodig hebt
Een van de grootste fouten is beleggen met geld dat je op korte termijn nodig hebt.
De beurs kan namelijk flink dalen. Als je op dat moment je geld nodig hebt, kan het zijn dat je beleggingen met verlies moet verkopen.
Zorg daarom eerst voor een financiële buffer en beleg alleen geld dat je langere tijd kunt missen.
2. De markt proberen te timen
Veel beginners proberen te voorspellen wanneer de beurs gaat stijgen of dalen.
Ze wachten bijvoorbeeld op een beurscrash voordat ze willen instappen.
Het probleem is dat niemand consequent kan voorspellen wanneer de markt zijn hoogste of laagste punt bereikt.
Een eenvoudige strategie waarbij je periodiek belegt kan daarom verstandiger zijn dan steeds proberen het perfecte moment te vinden.
3. Te vaak handelen
Elke keer dat je koopt of verkoopt, kunnen er kosten ontstaan. Daarnaast kan veel handelen ervoor zorgen dat je beslissingen steeds meer door emoties worden bepaald.
Een langetermijnbelegger hoeft niet voortdurend transacties uit te voeren.
4. Alleen naar rendement kijken
Een belegging die in korte tijd 30% is gestegen, lijkt aantrekkelijk.
Maar rendement gaat altijd samen met risico.
Kijk daarom niet alleen naar wat een belegging in het verleden heeft opgeleverd, maar ook naar de spreiding, kosten, risico’s en de manier waarop de belegging binnen je portefeuille past.
5. Geen spreiding
Alles inzetten op één bedrijf kan grote risico’s met zich meebrengen.
Als dat bedrijf problemen krijgt, kan je volledige portefeuille sterk dalen.
Met een breed gespreide ETF kun je je geld over honderden of zelfs duizenden bedrijven verdelen.
6. Beleggen in iets wat je niet begrijpt
Een populair aandeel of een nieuwe beleggingshype kan aantrekkelijk lijken.
Maar als je niet begrijpt waarin je belegt, is het moeilijk om te beoordelen of de belegging bij je past.
Beleg daarom alleen in producten waarvan je de werking en risico’s begrijpt.
7. In paniek verkopen
Een dalende beurs kan voor veel stress zorgen.
Toch is een tijdelijke koersdaling niet automatisch een reden om te verkopen.
Als je langetermijnstrategie nog steeds klopt, kan het verstandiger zijn om rustig te blijven.
8. Alleen maar achter hypes aanlopen
Elke periode heeft zijn populaire aandelen, sectoren en trends.
Wat vandaag populair is, hoeft morgen niet meer populair te zijn.
Een goede portefeuille wordt niet opgebouwd op basis van wat toevallig veel aandacht krijgt op sociale media.
9. Kosten onderschatten
Een paar euro kosten lijkt misschien onbelangrijk.
Maar wanneer je jarenlang belegt, kunnen terugkerende kosten een merkbaar verschil maken in je uiteindelijke vermogen.
Vergelijk daarom de totale kosten van je broker en ETF.
10. Geen plan hebben
Misschien wel de belangrijkste fout: beginnen met beleggen zonder te weten waarom je belegt.
Bepaal vooraf wat je doel is, hoeveel risico je wilt nemen, hoeveel je periodiek wilt investeren en wanneer je je strategie wilt evalueren.
Een goed plan helpt je om ook tijdens moeilijke beursperiodes rustig te blijven.
Hoe bouw je een ETF-portefeuille op?
Een ETF-portefeuille kan heel eenvoudig zijn.
Je hoeft niet tientallen verschillende ETF’s te bezitten om goed gespreid te beleggen.
Een mogelijke basis is bijvoorbeeld één brede wereldwijde ETF die belegt in bedrijven uit verschillende landen en sectoren.
Daarmee kun je in één belegging al een groot aantal bedrijven bezitten.
Een portefeuille kan ook uit meerdere ETF’s bestaan.
Bijvoorbeeld een combinatie van:
- Een wereldwijde ETF
- Een ETF voor opkomende markten
- Een ETF gericht op een bepaalde regio
- Een ETF gericht op obligaties
Maar meer ETF’s betekent niet automatisch meer spreiding.
Verschillende ETF’s kunnen namelijk voor een groot deel dezelfde bedrijven bevatten.
Stel dat je drie verschillende ETF’s koopt, maar ze beleggen allemaal voor een groot deel in dezelfde Amerikaanse technologiebedrijven. Dan is je portefeuille minder gespreid dan je misschien denkt.
Kijk daarom niet alleen naar het aantal ETF’s dat je bezit, maar vooral naar wat er daadwerkelijk in de ETF’s zit.
Houd het eenvoudig
Voor veel beginnende langetermijnbeleggers kan een eenvoudige portefeuille een groot voordeel hebben.
Een eenvoudige portefeuille is namelijk makkelijk te begrijpen en makkelijker bij te houden.
Je hoeft niet voortdurend te beslissen welke sector je moet kopen of welk aandeel volgens de laatste voorspellingen gaat stijgen.
Een breed gespreide ETF kan de kern van je portefeuille vormen.
Wanneer je later meer ervaring hebt, kun je altijd onderzoeken of je portefeuille moet worden uitgebreid.
Hoe vaak moet je je portefeuille controleren?
Misschien heb je de uitspraak wel eens gehoord:
Je kunt je portefeuille iedere dag controleren.
Maar dat betekent niet dat je dat ook moet doen.
Voor een langetermijnbelegger kan dagelijks naar de koers kijken juist averechts werken.
Wanneer je iedere dag ziet dat je portefeuille met honderden euro’s stijgt of daalt, kan dat ervoor zorgen dat je emotionele beslissingen gaat nemen.
Een periodieke controle is vaak voldoende.
Je kunt bijvoorbeeld één keer per kwartaal of halfjaar bekijken:
- Hoe je portefeuille ervoor staat;
- Of je nog steeds volgens je plan belegt;
- Of je maandelijkse inleg nog past;
- Of de verhouding tussen je beleggingen nog klopt;
- Of je persoonlijke financiële situatie is veranderd.
Daarnaast kun je bijvoorbeeld één keer per jaar uitgebreider naar je strategie kijken.
De belangrijkste vraag is niet:
“Hoeveel staat mijn portefeuille vandaag in de plus?”
Maar:
“Past mijn beleggingsstrategie nog steeds bij mijn doelen?”
Dividend en belasting
Dividend is een uitkering van een bedrijf aan zijn aandeelhouders.
Wanneer je aandelen bezit van een bedrijf dat dividend uitkeert, ontvang je periodiek een bedrag. Dit kan per jaar, halfjaar, kwartaal of zelfs per maand zijn. Het bedrijf in kwestie bepaald hoevaak ze dividend uitkeren.
Stel dat je honderd aandelen bezit en een bedrijf €1 dividend per aandeel uitkeert. Dan ontvang je in totaal €100 dividend, voordat eventuele belastingen worden toegepast.
Dividend komt voort uit de winst die een bedrijf maakt, maar een bedrijf is niet verplicht om dividend uit te keren.
Sommige bedrijven keren een groot deel van hun winst uit aan aandeelhouders. Andere bedrijven keren weinig of helemaal geen dividend uit en gebruiken hun winst bijvoorbeeld om verder te groeien.
Dividend bij ETF’s
Ook ETF’s kunnen dividend ontvangen.
Een ETF bezit vaak aandelen van veel verschillende bedrijven. Wanneer die bedrijven dividend betalen, ontvangt de ETF uitgever deze inkomsten. De uitgever bundelt deze inkomsten en keert het vervolgens uit aan jou.
Bij ETF’s wordt vaak onderscheid gemaakt tussen uitkerende en accumulerende ETF’s.
Een uitkerende ETF betaalt ontvangen dividend uit aan jou als belegger.
Een accumulerende ETF herbelegt het dividend binnen het fonds.
Voor iemand die vermogen op lange termijn wil opbouwen, kan herbeleggen interessant zijn omdat je daarmee het rendement opnieuw kunt investeren.
Dit wordt vaak gekoppeld aan het principe van rendement-op-rendement.
Het is echter belangrijk om niet alleen voor een hoog dividendpercentage te kiezen. Een hoog dividend betekent niet automatisch dat een belegging beter is.
Kijk altijd naar het totaalrendement: de combinatie van koersontwikkeling en ontvangen dividend.
Belasting over beleggingen
Als je in Nederland woont en belegt, moet je rekening houden met de Nederlandse belastingregels.
Beleggingen kunnen onderdeel zijn van je vermogen in box 3.
Daarbij wordt niet simpelweg gekeken naar hoeveel winst of verlies je in één jaar daadwerkelijk hebt gerealiseerd. De precieze manier waarop vermogen wordt belast is afhankelijk van de actuele wet- en regelgeving.
De Nederlandse regels rondom box 3 zijn de afgelopen jaren meerdere keren veranderd en blijven in ontwikkeling. Daarom is het belangrijk om voor je eigen situatie altijd de actuele informatie van de Belastingdienst te controleren.
Ook kunnen er bij buitenlandse beleggingen regels rondom dividendbelasting spelen.
Bijvoorbeeld: wanneer een buitenlands bedrijf dividend uitkeert, kan in het land van herkomst belasting worden ingehouden.
Of en hoeveel daarvan je uiteindelijk kunt verrekenen, hangt onder andere af van het land, het type belegging en de Nederlandse belastingregels.
Voor de meeste beginnende beleggers is het belangrijkste om te weten dat beleggen fiscale gevolgen kan hebben.
Bewaar daarom je jaaroverzichten en andere documenten van je broker goed. Deze informatie kan nodig zijn bij je belastingaangifte.
Omdat belastingregels kunnen veranderen, is het verstandig om voor actuele informatie rechtstreeks de website van de Belastingdienst te raadplegen.
Wanneer verkoop je een ETF?
Een van de moeilijkste beslissingen voor beleggers is misschien wel wanneer je moet verkopen.
Veel beginners denken dat je moet verkopen zodra een ETF in de plus staat.
Maar winst maken is op zichzelf geen reden om te verkopen.
Als je oorspronkelijke strategie nog steeds klopt, kan het juist logisch zijn om de ETF te blijven aanhouden.
Er zijn verschillende redenen waarom verkopen wél logisch kan zijn.
Je doel is bereikt
Stel dat je twintig jaar hebt belegd voor een specifiek doel en je hebt het benodigde bedrag bereikt.
Dan kan het verstandig zijn om je risico geleidelijk te verlagen.
Je beleggingsstrategie is veranderd
Misschien verandert je persoonlijke situatie.
Je gaat bijvoorbeeld minder lang beleggen, hebt het geld eerder nodig of wilt minder risico nemen.
Dan kan het logisch zijn om je portefeuille aan te passen.
De ETF past niet meer bij je strategie
Een ETF kan veranderen. Het fonds kan bijvoorbeeld een andere index gaan volgen, hogere kosten krijgen of niet meer aansluiten bij jouw beleggingsdoel.
In dat geval kan het verstandig zijn om alternatieven te onderzoeken.
Je portefeuille is uit balans
Stel dat je oorspronkelijk een bepaalde verdeling hebt gekozen, maar één onderdeel is sterk gestegen.
Daardoor kan het risico van je portefeuille zijn veranderd.
Je kunt dan overwegen om te herbalanceren.
Verkopen is dus niet iets wat je alleen doet omdat de beurs stijgt of daalt. Het moet vooral passen binnen je beleggingsplan.
Wanneer moet je juist niet verkopen?
Een veelgemaakte fout is verkopen uit paniek.
Stel dat de beurs plotseling 20% daalt.
Het kan dan verleidelijk zijn om alles te verkopen om verdere verliezen te voorkomen.
Maar daarmee zet je een tijdelijk koersverlies om in een definitief verlies.
Daarnaast weet je niet wanneer de markt weer gaat stijgen.
Als je langetermijnstrategie gebaseerd is op een brede spreiding en een lange beleggingshorizon, kan het verstandiger zijn om niet op basis van korte termijn paniek je volledige strategie te veranderen.
Dat betekent overigens niet dat je altijd moet blijven zitten. Als je oorspronkelijke uitgangspunten fundamenteel zijn veranderd, kan verkopen of aanpassen juist verstandig zijn.
Het belangrijkste is dat je vooraf weet waarom je een ETF bezit.
Veelgestelde vragen over beleggen
Hoeveel geld heb je nodig om te beginnen met beleggen?
Je hebt geen enorm bedrag nodig.
Bij sommige brokers kun je al met kleine bedragen beginnen. Hoeveel je nodig hebt, hangt af van de broker, het product en of je hele of fractionele ETF’s kunt kopen.
Belangrijker dan het startbedrag is dat je alleen geld gebruikt dat je langere tijd kunt missen.
Is beleggen hetzelfde als gokken?
Beleggen en gokken zijn niet hetzelfde.
Bij beleggen koop je bijvoorbeeld een aandeel in een bedrijf of een ETF die een portefeuille van beleggingen vertegenwoordigt.
Je investeert daarmee in productieve bezittingen.
Dat betekent niet dat beleggen zonder risico is. Koersen kunnen sterk dalen en je kunt geld verliezen.
Kun je rijk worden met ETF’s?
ETF’s kunnen een manier zijn om op lange termijn vermogen op te bouwen.
Maar een ETF is geen manier om snel rijk te worden.
Je uiteindelijke resultaat hangt onder andere af van je inleg, het rendement, de kosten, de looptijd en het moment waarop je geld nodig hebt.
Is één ETF genoeg?
Dat kan.
Een brede wereldwijde ETF kan al een groot aantal bedrijven bevatten en daardoor veel spreiding bieden.
Of één ETF voldoende is, hangt echter af van de ETF en jouw persoonlijke strategie.
Moet ik iedere maand beleggen?
Dat hoeft niet, maar periodiek beleggen kan een eenvoudige manier zijn om een beleggingsroutine op te bouwen.
Je investeert dan bijvoorbeeld iedere maand hetzelfde bedrag.
Het voordeel is dat je niet steeds hoeft te beslissen wanneer je moet instappen.
Wat moet ik doen als de beurs daalt?
Blijf eerst rustig.
Een daling hoort bij beleggen.
Kijk vervolgens naar je oorspronkelijke plan. Als je strategie en beleggingsdoel nog hetzelfde zijn, hoeft een tijdelijke daling niet automatisch te betekenen dat je moet verkopen.
Kan ik mijn volledige inleg verliezen?
Bij individuele aandelen kan het risico zeer groot zijn en kan een bedrijf in extreme gevallen failliet gaan.
Bij een breed gespreide ETF is je geld verdeeld over veel verschillende bedrijven. Daardoor is het risico van één individueel bedrijf kleiner.
Een brede ETF kan echter nog steeds flink in waarde dalen. Je kunt dus ook met een ETF geld verliezen.
Wanneer moet ik beginnen met beleggen?
Er bestaat geen magisch moment waarop je zeker weet dat de beurs op zijn laagste punt staat.
Voor een langetermijnbelegger is het vaak belangrijker om een strategie te kiezen die je langere tijd kunt volhouden dan om de perfecte dag te voorspellen.
Moet ik mijn beleggingen iedere dag volgen?
Nee.
Voor een langetermijnbelegger kan het juist verstandig zijn om niet constant naar koersbewegingen te kijken.
Een periodieke controle kan voldoende zijn.
Van beginner naar bewuste belegger
Met deze vijf stappen heb je de belangrijkste basis van beleggen doorlopen.
Je weet wat beleggen is, je hebt geleerd waarin je kunt beleggen, je hebt een broker gekozen, je eerste ETF gekocht en je weet nu hoe je jouw strategie kunt blijven volgen.
Maar beleggen is geen eenmalige actie.
Het is een langetermijnproces.
Een bewuste belegger probeert niet iedere koersbeweging te voorspellen. Hij of zij richt zich vooral op zaken die wél beïnvloedbaar zijn: hoeveel je investeert, welke kosten je betaalt, hoeveel spreiding je hebt en hoe lang je belegd blijft.
Maak daarom een eenvoudig plan.
Bepaal hoeveel je iedere maand wilt investeren. Kies beleggingen die je begrijpt. Zorg voor voldoende spreiding. Houd je kosten in de gaten en probeer emotionele beslissingen te vermijden.
Je hoeft niet iedere dag de beste belegger ter wereld te zijn.
Je hoeft vooral een strategie te vinden die je jarenlang kunt volhouden.
Want uiteindelijk draait beleggen niet om het voorspellen van morgen.
Het draait om het opbouwen van vermogen over een lange periode.
Berichten
Blijf jezelf ontwikkelen
De basis heb je nu gelegd, maar beleggen blijft een leerproces. Op mijn berichtenpagina deel ik regelmatig nieuwe, actuele en verdiepende artikelen over beleggen.
Benieuwd wat er nieuw is? Bekijk de nieuwste berichten en blijf op de hoogte.
