Is €50 per maand genoeg om te beginnen met beleggen?

Het korte antwoord is: ja.
Je hoeft geen duizenden euro’s op je bankrekening te hebben om te beginnen met beleggen. Tegenwoordig zijn er mogelijkheden om ook met kleinere bedragen te investeren.

Zelf ben ik ook met €50 per maand begonnen om een beetje wegwijs te worden bij mijn broker. En omdat ik niet meteen meer durfde te investeren. Naarmate ik meer kennis kreeg, durfde ik automatisch ook meer per maand te investeren.

Stel dat je iedere maand €50 belegt, investeer je op jaarbasis €600. Vergeleken met iemand die €500 per maand opzij zet, lijkt dat misschien weinig.

Maar dat is niet de juiste vergelijking.

Wat veel belangrijker is, is dat je kijkt naar je eigen financiële situatie. Als €50 per maand een bedrag is dat je comfortabel kunt missen, dan kan het een prima uitgangspunt zijn.

En vergeet niet: €50 per maand betekent dat je na tien jaar al €6.000 hebt ingelegd. Na twintig jaar is dat €12.000 en na dertig jaar zelfs €18.000.

Dat zijn bedragen die je met relatief kleine, terugkerende stortingen bij elkaar kunt brengen.

En daarbij heb ik nog helemaal geen rekening gehouden met eventueel beleggingsrendement.

Wat levert €50 per maand beleggen daadwerkelijk op?

Om duidelijk te maken wat periodiek beleggen kan betekenen, heb ik een aantal rekenvoorbeelden uitgewerkt.

Stel dat je iedere maand €50 investeert in een gespreide beleggingsportefeuille. Je blijft dit consequent doen, ongeacht of de beurs stijgt of daalt.

Hoeveel vermogen kun je dan na tien, twintig of dertig jaar hebben opgebouwd?

Dat hangt natuurlijk af van het rendement dat je behaalt.

Daarom vergelijk ik drie fictieve scenario’s met een gemiddeld jaarlijks rendement van 3%, 5% en 7%.

Dit zijn rekenvoorbeelden, geen voorspellingen. Ik ga uit van een vaste maandelijkse inleg aan het einde van iedere maand, een constant effectief jaarrendement met maandelijkse samengestelde groei en volledige herbelegging van het rendement. Kosten, belastingen en inflatie zijn niet meegenomen. Werkelijke beursrendementen schommelen en kunnen ook negatief zijn.

Wat valt op aan deze bedragen?

Wat vooral opvalt, is hoeveel invloed de looptijd heeft op het eindresultaat.

Bij een fictief gemiddeld rendement van 5% groeit je totale inleg van €18.000 in dertig jaar naar ongeveer €40.769.

Dat betekent dat ruim €22.000 van het eindbedrag afkomstig is uit beleggingsrendement.

Bij een rendement van 7% is het verschil nog groter. Dan groeit dezelfde inleg in dit rekenvoorbeeld naar ongeveer €58.473.

Daarvan bestaat ruim €40.000 uit rendement.

Natuurlijk betekent dit niet dat je dit resultaat daadwerkelijk zult behalen. Een rendement van 7% is niet gegarandeerd, en ook een negatief eindresultaat is mogelijk.

Maar deze voorbeelden laten wel zien waarom het interessant kan zijn om relatief kleine bedragen gedurende een lange periode te investeren.

Je hoeft niet met een groot bedrag te beginnen om op termijn een aanzienlijk bedrag op te bouwen.

Waarom kan een klein bedrag zo sterk groeien?

De belangrijkste verklaring is het zogenaamde rente-op-rente-effect, ook wel samengestelde groei genoemd.

Dat klinkt misschien ingewikkeld, maar het principe is eigenlijk heel eenvoudig.

Stel dat je €1.000 belegt en in één jaar 5% rendement behaalt.

Dan groeit je belegging naar €1.050.

Als je het volgende jaar opnieuw 5% rendement behaalt, ontvang je niet alleen rendement over je oorspronkelijke €1.000, maar ook over de €50 die je eerder hebt verdiend.

Je vermogen groeit dan naar €1.102,50.

Dat extra rendement lijkt in het begin misschien nauwelijks de moeite waard. Maar wanneer je dit principe tientallen jaren laat doorwerken, wordt het effect steeds groter.

Tijd is belangrijker dan geld

Bij beleggen met €50 per maand speelt de tijd een grote rol.

In de eerste jaren bestaat het grootste deel van je portefeuille uit geld dat je zelf hebt ingelegd.

Pas na verloop van tijd kan het behaalde rendement een steeds groter aandeel van je vermogen vormen.

Dit verklaart ook waarom het verschil tussen twintig en dertig jaar beleggen zo groot kan zijn.

Bij het eerder gebruikte scenario van 5% rendement heb je na twintig jaar ongeveer €20.290 opgebouwd.

Tien jaar later is dat ongeveer €40.769.

Je hebt in die laatste tien jaar maar €6.000 extra ingelegd. Toch is je vermogen in dit rekenvoorbeeld met ruim €20.000 gestegen.

Dat verschil ontstaat doordat ook het eerder opgebouwde vermogen rendement kan opleveren.

Waarom ik periodiek beleggen interessant vind

Wanneer je iedere maand een vast bedrag investeert, maak je gebruik van een strategie die periodiek beleggen wordt genoemd.

In het Engels kom je hiervoor vaak de term dollar cost averaging tegen.

Het idee is dat je niet probeert te voorspellen wanneer de beurs op het laagste punt staat. In plaats daarvan investeer je op vaste momenten een bedrag dat bij jouw financiële situatie past.

Bijvoorbeeld iedere maand €50.

Stijgen de koersen? Dan koop je met die €50 minder beleggingseenheden.

Dalen de koersen? Dan kun je met hetzelfde bedrag juist meer eenheden kopen.

Hierdoor spreid je je aankoopmomenten over de tijd.

Je hoeft de beurs niet te voorspellen

Een van de grootste voordelen vind ik dat periodiek beleggen veel keuzes uit handen neemt.

Je hoeft niet iedere dag beurskoersen te volgen om te bepalen of vandaag het ideale koopmoment is.

Je houdt gewoon vast aan je vooraf bedachte plan.

Dat kan helpen om minder impulsieve beslissingen te nemen en beleggen onderdeel te maken van je maandelijkse financiële routine.

Waarin kun je beleggen met €50 per maand?

Misschien vraag je je inmiddels af waarin je die €50 dan het beste kunt investeren.

Je zou individuele aandelen kunnen kopen, maar bij zo’n klein bedrag vind ik het belangrijk om extra goed naar spreiding te kijken.

Wanneer je iedere maand één aandeel van één bedrijf koopt, ben je relatief afhankelijk van hoe dat specifieke bedrijf presteert.

Dat hoeft niet verkeerd uit te pakken, maar het brengt wel een concentratierisico met zich mee.

Een breed gespreide ETF als mogelijkheid

Voor beginnende beleggers kan een breed gespreide ETF daarom interessant zijn.

ETF staat voor Exchange Traded Fund. Het is een beleggingsfonds dat je op de beurs kunt kopen en verkopen.

Met sommige ETF’s beleg je in één keer in honderden of zelfs duizenden bedrijven.

Denk bijvoorbeeld aan een ETF die een wereldwijde aandelenindex volgt.

Je hoeft dan niet zelf te bepalen welke afzonderlijke bedrijven het beste zullen presteren.

Met één belegging krijg je blootstelling aan een grote groep ondernemingen, verspreid over verschillende landen en sectoren.

Wat als een ETF meer dan €50 kost?

Een praktisch probleem is dat niet iedere ETF voor minder dan €50 per stuk verkrijgbaar is.

Gelukkig zijn er verschillende mogelijkheden.

Sommige brokers bieden fractioneel beleggen aan, waarbij je een gedeelte van een aandeel of ETF kunt kopen.

Een andere mogelijkheid is om je maandelijkse bedrag tijdelijk opzij te zetten en bijvoorbeeld eens per twee of drie maanden een aankoop te doen.

Je hoeft dus niet per se iedere maand een transactie uit te voeren om iedere maand geld voor beleggen te reserveren.

Wat in jouw situatie de beste oplossing is, hangt onder andere af van de beschikbare beleggingsproducten en de kosten van je broker.

Let extra goed op de kosten bij kleine bedragen

Dit is misschien wel een van de belangrijkste aandachtspunten wanneer je met €50 per maand wilt beleggen.

Bij kleine beleggingen kunnen transactiekosten namelijk een relatief groot deel van je inleg opslokken.

Wat als je later meer dan €50 kunt beleggen?

Een voordeel van beginnen met een klein bedrag is dat je je maandelijkse inleg later eventueel kunt verhogen.

Misschien kun je nu €50 per maand missen, maar over een aantal jaren €75 of €100.

Je hoeft niet vanaf de eerste dag het maximale bedrag te investeren.

Sterker nog: ik vind het verstandiger om met een haalbaar bedrag te beginnen dan om jezelf een te hoog doel op te leggen.

Conclusie: heeft beleggen met €50 per maand zin?

Wat mij betreft kan beleggen met €50 per maand absoluut de moeite waard zijn.

Niet omdat je met €50 per maand gegarandeerd rijk wordt. En ook niet omdat beleggen altijd beter is dan sparen.

Maar omdat kleine bedragen, wanneer je ze consequent investeert, op de lange termijn kunnen uitgroeien tot een interessant vermogen.

De rekenvoorbeelden laten zien dat €50 per maand na dertig jaar bij een fictief rendement van 5% kan uitgroeien tot ongeveer €40.769, terwijl je zelf €18.000 hebt ingelegd.

Dat verschil maakt voor mij duidelijk waarom tijd en samengestelde groei zo’n belangrijke rol spelen bij beleggen.

Tegelijkertijd moet je realistisch blijven. Rendementen zijn onzeker, koersen kunnen fors dalen en kosten en inflatie verminderen je uiteindelijke resultaat.

Mijn belangrijkste boodschap is dan ook:

Je hoeft niet veel geld te hebben om te beginnen met beleggen. Veel belangrijker is dat je bewust begint, je risico’s begrijpt en een bedrag kiest dat bij jouw situatie past.

Misschien is dat vandaag €50. Misschien €25. En misschien kun je over een aantal jaren meer missen.

Het gaat niet om hoeveel iemand anders kan investeren, maar om wat jij op een verantwoorde manier kunt opbouwen.

Wil je graag beginnen, maar weet je nog niet precies hoe? Op Belegstartpunt help ik je met mijn 5-stappenplan van beginner naar belegger. Daarin leg ik uit hoe beleggen werkt, waar je op moet letten en hoe je zelf een passende strategie kunt opbouwen.