Wat is een Portfolio Tracker?

Een Portfolio Tracker is eigenlijk niets meer dan een overzicht waarin je jouw beleggingen bijhoudt.

Je registreert bijvoorbeeld welke aandelen en ETF’s je bezit, wanneer je ze hebt gekocht, hoeveel je ervoor hebt betaald en hoeveel dividend je hebt ontvangen.

Met die gegevens kun je vervolgens automatisch allerlei berekeningen laten uitvoeren.

Denk aan:

• De totale waarde van je beleggingsportefeuille.
• Hoeveel geld je hebt ingelegd.
• De winst of het verlies op je beleggingen.
• De verhouding tussen verschillende aandelen en ETF’s.
• Hoeveel dividend je hebt ontvangen.
• Hoe je beleggingen over je portefeuille zijn verdeeld.

Je kunt hiervoor verschillende apps gebruiken, maar ik vind Excel persoonlijk een prettige manier om mijn beleggingen bij te houden.

Je bepaalt namelijk zelf welke informatie je belangrijk vindt en hoe je die wilt weergeven.

Bovendien ben je niet afhankelijk van de rapportagemogelijkheden van één broker.

En ook niet onbelangrijk, als je het zelf bijhoud is het gratis.

Waarom zou je een Portfolio Tracker gebruiken?

Misschien vraag je je af waarom je een apart overzicht zou maken. Je broker laat toch ook gewoon zien hoeveel je beleggingen waard zijn?

Dat klopt.

Voor veel beginnende beleggers is het overzicht van hun broker ook meer dan voldoende.

Toch zijn er situaties waarin een eigen Portfolio Tracker extra inzicht kan geven.

1. Je krijgt overzicht over je volledige portefeuille

Wanneer je bij één broker belegt, kun je meestal eenvoudig zien welke aandelen en ETF’s je bezit.

Maar wat als je meerdere brokers gebruikt?

Stel dat je bij DEGIRO voornamelijk ETF’s koopt en bij Trade Republic een aantal losse aandelen aanhoudt.

Dan heb je twee verschillende overzichten.

Met een Portfolio Tracker kun je deze beleggingen samenvoegen tot één portefeuille. Zo zie je in één oogopslag hoeveel je totale beleggingen waard zijn en hoe ze zijn verdeeld.

Dat vind ik vooral prettig wanneer je over meerdere rekeningen belegt.

2. Je ziet hoeveel je daadwerkelijk hebt verdiend

Een stijgende portefeuillewaarde betekent niet automatisch dat je rendement hebt gemaakt.

Stel dat je begint met €5.000 en gedurende het jaar nog eens €2.000 bijstort.

Aan het einde van het jaar is je portefeuille €7.500 waard.

Op het eerste gezicht is je vermogen met €2.500 gestegen.

Maar daarvan heb je zelf €2.000 ingelegd.

Je beleggingsresultaat is dus €500, zolang er geen andere geldstromen of kosten buiten de berekening vallen.

Een goede Portfolio Tracker helpt je onderscheid te maken tussen je eigen inleg en het resultaat van je beleggingen.

Dat maakt het makkelijker om te beoordelen hoe je portefeuille daadwerkelijk presteert.

3. Je ontdekt hoe je portefeuille is verdeeld

Spreiding is een belangrijk onderdeel van beleggen.

Wanneer je verschillende aandelen en ETF’s bezit, wil je misschien voorkomen dat één belegging een te groot deel van je portefeuille uitmaakt.

Stel dat je portefeuille er zo uitziet:

Met een Portfolio Tracker zie je direct hoeveel procent iedere belegging vertegenwoordigt.

Dit kan helpen wanneer je een bepaalde verdeling wilt aanhouden.

Bijvoorbeeld 75% ETF’s en 25% losse aandelen.

Wel is het belangrijk om te beseffen dat het aantal verschillende beleggingen niet alles zegt over je spreiding. Een wereldwijde ETF en een S&P 500 ETF kunnen bijvoorbeeld behoorlijk overlappen.

Een Portfolio Tracker laat zien hoeveel je ergens in hebt belegd. Om te beoordelen hoe goed je werkelijk gespreid bent, moet je ook kijken naar de onderliggende bedrijven, landen en sectoren.

4. Je houdt je dividendinkomsten bij

Als je belegt in dividenduitkerende aandelen of ETF’s, kan het interessant zijn om bij te houden hoeveel dividend je ontvangt.

Vooral op de lange termijn vind ik dit een leuk onderdeel van beleggen.

In het begin ontvang je misschien maar een paar euro per kwartaal. Maar naarmate je portefeuille groeit, kunnen die bedragen toenemen.

Met een Portfolio Tracker kun je bijvoorbeeld zien:

• Hoeveel dividend je dit jaar hebt ontvangen.
• Welke beleggingen het meeste dividend uitkeren.
• Hoeveel dividend je in totaal hebt ontvangen.
• Hoe je dividendinkomsten zich door de jaren heen ontwikkelen.

5. Je kunt beter vasthouden aan je beleggingsstrategie

Een Portfolio Tracker kan ook helpen om meer structuur aan te brengen in je manier van beleggen.

Stel dat je hebt besloten om iedere maand een vast bedrag te investeren en daarbij een bepaalde verdeling tussen ETF’s en aandelen aan te houden.

Na verloop van tijd kunnen sommige beleggingen harder stijgen dan andere.

Daardoor verandert automatisch de verdeling van je portefeuille.

Met een tracker kun je controleren of je beleggingen nog aansluiten bij je oorspronkelijke strategie.

Misschien besluit je om bij je volgende aankoop wat meer te investeren in een onderdeel dat relatief klein is geworden.

Of misschien ontdek je dat een bepaald aandeel inmiddels een groter risico vormt dan je eigenlijk zou willen.

Het belangrijkste is dat je beslissingen kunt nemen op basis van overzicht en je eigen beleggingsplan, in plaats van alleen op basis van dagelijkse koersbewegingen.

Wat kun je bijhouden in Excel?

Het mooie van Excel is dat je jouw Portfolio Tracker zo eenvoudig of uitgebreid kunt maken als je zelf wilt.

Voor een beginner is een overzicht met een paar kolommen vaak al voldoende.

Bijvoorbeeld:

Vervolgens kun je met formules berekenen hoeveel aandelen je bezit, hoeveel je hebt geïnvesteerd en wat je gemiddelde aankoopprijs is.

Voeg je ook actuele koersen toe, dan kun je de huidige waarde en het ongerealiseerde resultaat van je beleggingen berekenen.

Wie wat meer ervaring heeft met Excel, kan het overzicht verder uitbreiden met draaitabellen, grafieken, dividendregistraties en een dashboard.

Je kunt het dus zo ingewikkeld maken als je zelf wilt.

Waar moet je op letten bij het maken van je eigen Portfolio Tracker?

Hoewel het bijhouden van je beleggingen niet ingewikkeld hoeft te zijn, zijn er wel een paar aandachtspunten.

Transactiekosten: neem aankoop- en verkoopkosten mee wanneer je het resultaat berekent. Anders kan je rendement hoger lijken dan het werkelijk is.

Verkopen: wanneer je een deel van je aandelen verkoopt, moet je rekening houden met de kostprijs van de verkochte stukken. Het is belangrijk om gerealiseerde en ongerealiseerde winst niet door elkaar te halen.

Dividend: registreer dividend apart, zodat je geen dubbeltellingen krijgt.

Verschillende valuta: beleg je ook in Amerikaanse aandelen? Dan moet je rekening houden met wisselkoersen als je de waarde van je volledige portefeuille in euro’s wilt uitdrukken.

Actuele koersen: een overzicht met handmatig ingevoerde koersen is alleen actueel wanneer je die prijzen regelmatig bijwerkt.

Rendementsberekening: niet iedere rendementsberekening is hetzelfde. Wil je ook het effect van het moment van inleggen meenemen, dan kun je bijvoorbeeld een geldgewogen rendement berekenen met XIRR.

Het is dus verstandig om de formules van je spreadsheet goed te controleren, zeker wanneer je meerdere soorten transacties gaat bijhouden.

Zelf een Portfolio Tracker maken of een bestaande gebruiken?

Als je een beetje handig bent met Excel, kun je prima zelf een Portfolio Tracker maken.

Sterker nog, het kan een leuk project zijn.

Je leert werken met formules, tabellen en grafieken en kunt het bestand volledig aanpassen aan jouw wensen.

Op internet zijn bovendien genoeg voorbeelden te vinden waarmee je zelf aan de slag kunt.

Maar ik begrijp ook dat niet iedereen zin heeft om hier uren aan te besteden.

Misschien heb je weinig ervaring met Excel. Of misschien besteed je jouw vrije tijd liever aan andere dingen dan het bouwen en controleren van ingewikkelde formules.

Dat was voor mij de reden om mijn eigen Portfolio Tracker verder uit te werken en beschikbaar te maken via Belegstartpunt.

Daarin heb ik de belangrijkste onderdelen samengebracht, zoals een transactielogboek, portefeuilleoverzicht, rendementen, dividendregistratie en een dashboard met grafieken.

Je hoeft daardoor niet helemaal vanaf nul te beginnen.

Het blijft wel belangrijk om je transacties zorgvuldig in te voeren en je koersen bij te werken. Het Excel-bestand neemt een deel van het rekenwerk over, maar maakt je portefeuille niet automatisch volledig actueel.

Een bestaande tracker gebruiken is dus vooral een kwestie van gemak. Je kunt zo’n bestand zelf bouwen, maar als je daar niet handig in bent of geen tijd aan wilt besteden, heb ik het voorbereid.

Conclusie: overzicht geeft rust

Beleggen hoeft niet ingewikkeld te zijn. Toch kan het na verloop van tijd best lastig worden om het overzicht te bewaren.

Een Portfolio Tracker kan helpen om je beleggingen overzichtelijk bij elkaar te brengen.

Je ziet hoeveel je hebt geïnvesteerd, hoe je portefeuille is verdeeld, welk resultaat je hebt behaald en hoeveel dividend je ontvangt.

Of je daarvoor een eigen Excel-bestand maakt, een bestaande template gebruikt of gewoon bij het overzicht van je broker blijft, maakt uiteindelijk weinig uit.

Het belangrijkste vind ik dat je begrijpt waarin je belegt en dat je een strategie hebt waar je achter staat.

Want een goed overzicht zorgt niet automatisch voor meer rendement, maar kan je wel helpen om bewustere keuzes te maken.

Wil je niet zelf een Excel-bestand bouwen? Dan kun je ook eens kijken naar de Portfolio Tracker die ik voor Belegstartpunt heb gemaakt.